Оформление ипотеки

В настоящее время, благодаря развитию системы ипотечного кредитования в Испании, получить ипотечный кредит не гражданину Испании в Испанском банке достаточно просто, поскольку выдвигаемые к берущему кредит требования в большей степени формальны, а решающим фактором в ваших отношениях с банком будет степень вашей платежеспособности.

Нигде, кроме Испании, вам не дадут ипотечный кредит под залог покупаемого жилья на 30 лет только по предъявлении паспорта. В большинстве стран Европы, а также в США необходимо очень долго собирать бумаги из налоговых инспекций, характеристики из банков и с места работы, переводы дипломов о высшем образовании и так далее.

В Испании на сегодняшний день сформировалась очень удобная система ипотечного кредитования. Здесь могут предложить кредит под 2,5 - 3 % годовых, сроком до 30-40 лет. Для оформления кредита нужен паспорт и справка о заработной плате, желательно на английском или испанском языках. Кредит оформляется в течение 15-20 дней (с оценкой недвижимости специалистом-тасадором, которого приглашает банк).

Форма справки достаточно формальна: фирменный бланк предприятия, угловой штамп, Ф.п.О., данные паспорта, занимаемая должность (лучше, если человек, на которого оформляется кредит, будет фигурировать как коммерческий директор или один из руководящих сотрудников) и зарплата в долларах. Печать и подпись. Сумму зарплаты лучше указать примерно 3000-4000 долларов в месяц.

Ипотечный кредит распространяется на недвижимое имущество. Отношения между банком и владельцем недвижимости фиксируются при помощи записи в государственном регистре (Регистр Собственности).

Страховки - банковское учреждение потребует от Вас оформить страховку на случай пожара и прочих рисков, а также на страхование имущества. Обычно банковские учреждения требуют оформить страховку против повреждений жилого помещения, т.к. его безопасность содержится в экономической стоимости заложенной недвижимой собственности, поэтому в случае бедствия

Закон предусматривает распространение ипотечного кредита на сумму, соответствующую возмещению ущерба, которая в таких случаях выплачивается владельцу. Кроме того, некоторые банковские учреждения требуют оформления получателем кредита страхования жизни в связи с тем, что обычно регулярная выплата квот производится из зарплаты или профессиональных гонораров должника;

Проценты - это основная составляющая стоимости ипотечного кредита. Банку возвращается не только взятая в кредит сумма, но и процент с той суммы, которую получатель кредита должен в каждый момент времени, т.е. с разницы между суммой кредита и возвращенной суммой в каждый момент времени (на момент выплаты каждой квоты). Это и есть процент;

Издержки, связанные с расплатой по долгам или досрочным погашением кредита - обычно они составляют 1% от погашаемой суммы для кредитов с переменной процентной ставкой и около 4% для кредитов с фиксированной процентной ставкой;

Расходы, связанные с оформлением досрочного погашения кредита - в случае досрочного погашения кредита, необходимо его отменить. Для этого нужно пройти те же этапы, что и при открытии кредита: нотариальный акт, уплата Налога на Документальные Юридические Акты и запись нотариального акта в Торговом Регистре;

Проценты за задержку платежа - если по истечении срока выплаты обязательства по возвращению кредита не выполнены, то проценты могут превысить на 4 пункта действующую годовую номинальную процентную ставку.

На рынке существуют два вида процентных ставок: фиксированная и переменная. Фиксированная процентная ставка - это та ставка процента, которая устанавливается на момент выдачи кредита и не меняется за все время его существования. Переменная процентная ставка может меняться в зависимости от официальной процентной ставки на денежном рынке.

На сегодняшний день очень часто на практике ипотечный процент является переменным, таким образом, eсли процентная ставка падает, то периодически выплачиваемые квоты пропорционально уменьшаются, если же процентная ставка растет, то и квота увеличивается, пропорционально росту процентной ставки. Поэтому, прежде чем брать ипотечный кредит нужно проконсультироваться со специалистом на счет тенденции развития денежного рынка в сторону падения или подъема.